深圳2018年12月19日電 /美通社/ -- 12月19日，中國(廣東)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)深圳前海蛇口片區(qū)管理委員會(huì)、深圳市前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)管理局在深圳前海舉辦“2018年度前海優(yōu)秀金融創(chuàng)新案例暨跨境金融指數(shù)發(fā)布會(huì)”。會(huì)上，招聯(lián)金融兩項(xiàng)案例獲評(píng)前海“2018年優(yōu)秀金融創(chuàng)新案例”獎(jiǎng)項(xiàng)，分別是“全國首創(chuàng)AI反欺詐新模式 -- GPS漁網(wǎng)與機(jī)器學(xué)習(xí)創(chuàng)新應(yīng)用”以及“全國首創(chuàng)運(yùn)營商與金融跨界大數(shù)據(jù)合作 -- ‘新能源’預(yù)授信模式”。招聯(lián)金融首席風(fēng)險(xiǎn)官趙小玉參加活動(dòng)并領(lǐng)獎(jiǎng)。
鍛造金融科技核心能力 大數(shù)據(jù)創(chuàng)新風(fēng)控管理
互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的背后，欺詐手段層出不窮，給金融企業(yè)和客戶帶來巨大經(jīng)濟(jì)損失。反欺詐新模式的研究和應(yīng)用將極大促進(jìn)我國互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)發(fā)展和踐行普惠金融的發(fā)展使命。
招聯(lián)金融自主研發(fā)的GPS漁網(wǎng)與機(jī)器學(xué)習(xí)創(chuàng)新應(yīng)用模型，是行業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的應(yīng)用于金融反欺詐領(lǐng)域的AI新模式系統(tǒng)。該系統(tǒng)能通過GPS漁網(wǎng)技術(shù)，快速、精確定位高風(fēng)險(xiǎn)異常區(qū)域，攔截團(tuán)伙欺詐；而人工智能反欺詐機(jī)器學(xué)習(xí)模型系通過AI技術(shù)，基于數(shù)百個(gè)復(fù)雜特征，實(shí)時(shí)分析、精準(zhǔn)識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶。目前，招聯(lián)已將該模型系統(tǒng)在行業(yè)內(nèi)推廣，作為風(fēng)險(xiǎn)能力輸出，與多家銀行進(jìn)行合作，共同打造行業(yè)反欺詐聯(lián)盟。
招聯(lián)金融通過貸前、貸后、征信、反欺詐、模型、催收等方面的風(fēng)險(xiǎn)管理，利用“大數(shù)據(jù)征信”和“云計(jì)算”，自主打造了“風(fēng)云”風(fēng)控業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在短短幾秒鐘內(nèi)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)畫像，從而制定差異化的風(fēng)險(xiǎn)策略，對(duì)欺詐、偽冒、套現(xiàn)等行為予以有效攔截，形成了多維度、分層次、更靈活的風(fēng)控管理體系。
大數(shù)據(jù)征信是對(duì)傳統(tǒng)征信模式的有效補(bǔ)充和替代，對(duì)于大數(shù)據(jù)征信的探索將極大的促進(jìn)普惠金融國家戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)。招聯(lián)金融一直致力于探索基于互聯(lián)網(wǎng)的消費(fèi)金融發(fā)展之路，攜手母公司中國聯(lián)通率先推出了KS值超過40的“新能源”大數(shù)據(jù)預(yù)授信征信評(píng)價(jià)模式 -- “沃信用分”評(píng)分體系，極大地補(bǔ)充了傳統(tǒng)僅限于個(gè)人靜態(tài)身份認(rèn)證和央行征信報(bào)告的信用評(píng)估模式。該體系通過大數(shù)據(jù)機(jī)器學(xué)習(xí)，從3億聯(lián)通用戶中篩選出近億的白名單客戶，對(duì)客戶信用情況進(jìn)行綜合評(píng)估，直接應(yīng)用到現(xiàn)金分期、手機(jī)分期、話費(fèi)充值、永不停機(jī)等業(yè)務(wù)，為客戶提供金融特權(quán)。
“沃信用分”基于消費(fèi)者多元化的信息，進(jìn)行處理后形成更豐富的用戶畫像和個(gè)人信用，簡(jiǎn)化了用戶的信貸申請(qǐng)資料要求和流程；該模式通過使用中國聯(lián)通征信產(chǎn)品進(jìn)行聯(lián)合建模，探索用戶征信評(píng)價(jià)及反欺詐方向應(yīng)用，有效彌補(bǔ)了現(xiàn)有征信數(shù)據(jù)覆蓋率不足的問題，更大程度上滿足互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展帶來的個(gè)人消費(fèi)信貸需求，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
踐行普惠金融使命 助力前海服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
招聯(lián)金融的發(fā)展離不開前海的扶持與關(guān)注。2016年以來，招聯(lián)金融獲評(píng)首批深圳前海現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)總部企業(yè)，并以全國首創(chuàng)互聯(lián)網(wǎng)在線便捷消費(fèi)信用貸款產(chǎn)品，獲評(píng)“2015-2016年度前海金融創(chuàng)新案例”；在前海管理局開展的五批次配租工作中，招聯(lián)金融累計(jì)獲得配租前海龍海人才公寓300余套；同時(shí)，在2016年前海管理局公布的首批深圳前海現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)總部企業(yè)認(rèn)定名單中，招聯(lián)金融亦榜上有名，獲得前海政策扶持。
2017年，招聯(lián)金融與中國科學(xué)院共同發(fā)起的“智慧金融聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”又被前海管理局評(píng)為“制度創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室”，并成為前海金融同業(yè)公會(huì)的主要發(fā)起單位之一、副會(huì)長單位。
2018年，招聯(lián)金融又成功拍下前海桂灣片區(qū)商業(yè)用地。受益于前海提供的政策支持等，招聯(lián)金融更將努力把握良好契機(jī)，積極探索創(chuàng)新，為消費(fèi)金融行業(yè)進(jìn)一步升級(jí)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。此次兩項(xiàng)案例均獲評(píng)優(yōu)秀金融創(chuàng)新案例，更是前海自貿(mào)區(qū)對(duì)招聯(lián)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步認(rèn)可。
創(chuàng)新是企業(yè)生存發(fā)展和基業(yè)長青的根本，招聯(lián)金融一直堅(jiān)持創(chuàng)新應(yīng)變，持續(xù)鍛造企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)能力。未來，招聯(lián)將繼續(xù)加大在金融科技領(lǐng)域的投入，對(duì)金融科技能力進(jìn)行整合，依托云端靈活高可靠的金融級(jí)別的基礎(chǔ)設(shè)施，提供互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的核心能力輸出，攜手前海金融同業(yè)砥礪前行。
