北京2018年10月19日電 /美通社/ -- 2018年10月16日-18日，由中國人民大學、中國銀行業協會、中國小額貸款公司協會聯合主辦，中國人民大學中國普惠金融研究院（簡稱 CAFI）承辦的“2018中國普惠金融國際論壇”在北京萬達文華酒店召開。
“為什么普惠金融的最后一公里是行業中長期存在的難題？” 就如何深入到普惠金融的最后一公里問題，宜信公司高級副總裁、首席戰略官陳歡為到場嘉賓做了詳細的解讀。他指出，服務成本高、難以觸達、信息不對稱、客戶需求不匹配長期以來阻礙普著惠金融行業的發展。
一直以來，全球各地都在以各種模式探索服務社會金字塔底層群體的小額信貸業務, 為他們提供“方便、快捷、負擔得起、可持續的優質金融服務”的夢想，都可以通過今天的數字技術而實現。從全球，尤其是中國正在探索實踐的“數字普惠金融”模式，將可能是通向這一偉大理想的路徑之一。
“近年來數字普惠金融的發展讓這幾大問題得到了很好的改善。行為數據化、交互智能化、終端個性化、交易網絡化等這些外部環境的變化，在普惠金融整個業務循環里，尤其是客群分析、獲客、審批等步驟里都有很大的幫助和影響，帶來了很大的促進作用，這些都是數字普惠金融的機會。”陳歡在論壇上如是說。
在他看來，當前數字普惠金融的發展已經進入了深水區。雖然在過去幾年，中國的數字普惠金融取得了非常快速的發展，但是面向小微、面向三農的金融服務領域，依然有很大的發展空間。“宜信近幾年的實踐里，我們做了很多基于供應鏈場景的普惠金融嘗試，通過供應鏈里的核心企業，面向千千萬萬的上下游小企業。比如大家熟悉的每日優鮮，它的背后是大量生鮮供應商，甚至提供農產品的農戶，宜信翼啟云服基于供應鏈向這些小的商家和農產品的經銷商提供信貸等服務，也是我們發展非常快速的數字普惠金融業務探索”，他表示。
在陳歡看來，當前完成數字普惠金融最后一公里工作仍然面臨四大挑戰：
第一，需要更好的處理數據化服務和線下運營之間的協同關系。盡管能通過互聯網的方式去獲得資金，客戶和進行風控，但是一方面普惠金融最后一百米所服務的客群很多并沒有被數字化的方式所覆蓋，另一方面通過面對面的方式也能夠建立起好的信任感，并且有助于消除我們過于強調數字化而形成的數字鴻溝問題。
第二，成本和價格到底該用什么樣的方式去確定。服務普惠金融客戶的成本高，帶來相對較高的價格，但對于普惠金融的目標客戶群體，可獲得性是更大的難題。對于很多從事普惠金融的機構來說，自己也有融資難和融資貴的問題，需要整個的生態體系共同努力降低資金成本。
第三，征信和法制體系需要不斷完善。例如當前仍有很多機構的運營數據無法向行業共享，多頭負債和逃廢債問題無法得到很好的解決，如何用更好的法律體系幫助這些普惠金融機構的發展也是非常重要。
最后，用戶體驗和客戶適用性。在追求客戶體驗的時候，需要權衡這個客戶是否適合這個金融產品。需要做更好的客戶了解，提供真正適合他的產品，而不是一味強調體驗而忽視了產品和客戶的匹配。
面對以上挑戰，陳歡提出了自己的四點看法：第一，線上線下有各自的優勢和存在意義，應結合雙方優勢更好地服務客戶，不應強調數字化就貶低線下服務模式；第二，金融科技公司和金融機構之間存在優勢互補，可以共同合作促進普惠金融生態的發展和繁榮；第三，健全征信和法制體系，提高失信者的失信成本，構建健康發展的信用環境；第四，發展金融教育與信用教育，讓客戶更好地選擇金融產品。“我們希望看到社會各方面能夠更多地一起努力，無論是從監管部門、政策制定者、行業從業者，整個生態圈一起關注服務最后一公里的問題，共同促進普惠金融更好的發展”。
