紐約2017年3月30日電 /美通社/ -- 3月25日，中美商界年度盛事 -- 哥倫比亞大學第十屆中國商業論壇盛大開幕，論壇以“轉型或轉身：尋找中國的下一個百億機遇”為主題，宜信財富董事總經理、資本市場全球負責人、智能投顧投米RA負責人王福星（Frank Wang）代表中國智能投顧企業做壓軸演講，輸出智能投顧觀點，將投資界的下一個百年機遇分享給超過八百名的全球投資者、商業人士和學界精英。
人工智能在今年首次被寫入政府工作報告，上升到了國家戰略層面。然而，人工智能在各行各業的實際應用還處于摸索階段中。在金融領域，隨著這項新興科技與金融服務的結合，智能投顧成為行業的新突破口。無論是傳統的金融機構、第三方理財平臺、創業公司，還是互聯網巨頭，都在布局智能投顧領域。
財富管理大幕開啟，資產配置理念先行
Frank在題為“中國新中產的下一波互聯網理財浪潮”的演講中，強調了在中國財富管理大幕剛剛開啟時代資產配置的重要性。
受益于國民經濟的快速發展，中國居民家庭金融資產持續快速積累。BCG的報告指出，中國的可投資資產到2020年將增長到200萬億美元，年增長率高達12%。不斷積累的居民財富以及擴大的中產階層將催生大量理財需求，中國整體財富管理市場前景巨大。
現階段，投資者的主要行為集中在選擇單一、短期產品，而非構建資產組合。然而根據實證分析結果，從長期看，投資回報中超越91%是來自于好的資產配置，而大家平時更關注的擇時交易和證券選擇，實際貢獻卻不到10%。也就是說，投資者如果想長期獲取持續穩定的回報，必須要構建一個恰當的資產組合 -- 跨區域、跨周期、跨資產類別的資產配置，如此方能有效規避風險，實現收益穩健遞增。
智能投顧，投資者教育的絕佳載體
Frank認為，智能投顧正是將資產配置理念落地的載體。
真正的智能投顧，其核心就是幫助投資者以大類資產配置的方式獲取符合用戶目標的長期穩健的收益，它能為投資者提供一站式的自動化資產配置及投資跟蹤服務。智能投顧根據科學的投資策略，紀律嚴明地解決了普通投資者在投資過程中因情緒影響導致錯誤決策的問題，從而獲得長期、穩定且合理的回報。
智能投顧所倡導的資產配置、長期投資、被動投資、穩健收益等理念，對中國的現狀而言，是一個絕佳的投資者教育切入點。并且，它利用自身費用低廉、易于普及的特點，來促使投資者接受這一產品，實際上也是幫助客戶培育了“理性投資”的理念。
三大因素助力中國超越美國
Frank還表示：“過去幾年中國新金融業務突飛猛進，從過去我們拷貝美國，變成現在美國拷貝中國，這個行業呈現出很大的反轉。”他相信，在智能投顧業務方面，有三個因素會促使中國最終超越美國，成為全球較大的智能理財市場，這三個因素分別為新中產的人口基數、移動互聯網的普及，以及傳統投顧在中國的缺失。
而宜信財富投米RA正迎風而上，借助大數據分析、人工智能、移動互聯技術，再采用適當的金融模型和量化算法，把專業理財師能為高凈值和超高凈值客戶提供的專業資產配置服務，以非常簡單、快速、大面積的方式推廣給更廣泛的客戶群體。而且，通過算法和移動終端推廣，這種服務的邊際成本可以降到非常低，能夠普及給相當大一部分的投資者。
最后，Frank指出，做好一個智能理財平臺有兩個關鍵，第一，是必須能為客戶帶來真實的收益，第二，要必須實現便捷流暢的用戶體驗。
