深圳2017年3月16日電 /美通社/ -- 平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2016年年度報告。2016年，在國內經濟新舊切換和去杠桿的大背景下，銀行業經營壓力持續加大，加之外部金融市場波動加劇，對商業銀行的流動性管理、資產負債管理提出了更高要求。
在對宏觀和行業形勢進行充分研判的基礎上，平安銀行制定了全面向零售銀行轉型的戰略目標，依托平安集團綜合金融優勢和強大的零售客戶基礎，打造以智能化、移動化、專業化為特色的零售銀行服務。同時，堅持“行業化、專業化、投行化、輕資產、輕資本”的公司業務經營思路，各項業務實現了平穩增長，經營業績重點表現在以下方面：
平安銀行官網www.bank.pingan.com、巨潮網www.cninfo.com.cn 可查閱報告和公告全文。
客戶遷徙與科技創新并重，打造智能化零售銀行
2016年，平安銀行繼續推進零售戰略轉型，通過客戶遷徙和科技創新，加速打造具有平安特色的智能化零售銀行。截至報告期末，該行零售客戶數4,047.32萬戶，較年初增長27.43%，其中財富及以上客戶、私行達標客戶分別達34.38萬戶、1.69萬戶，較年初增長20.20%、16.69%。結算客戶數541.52萬戶，較年初增長10.65%。
在新增客戶中，由集團遷徙平臺貢獻新入行客戶821.39萬戶，對全行新增客戶貢獻達49.47%；其中，新增財富客戶數貢獻達53.24%，新增資產貢獻達53.96%。
客戶遷徙也為平安銀行零售傳統優勢產品信用卡和汽車金融再添助力。截至報告期末，該行新增信用卡838.20萬張，同比增長24.27%，流通卡量2,560.61萬張，較年初增長28.18%，總交易金額11,210.62億元，同比增長38.94%，貸款余額1,810.85億元，較年初增長22.57%，不良率為1.43%，較年初下降1.07個百分點；同時，該行汽車貸款余額952.64億元，較年初增長21.14%，全年累計新發放貸款820.88億元，較上年增長37.73%，市場份額繼續保持行業領先地位。
在科技創新方面，平安銀行以成為客戶的“金融管家”和“生活助手”為目標加快線上平臺建設。報告期內，平安銀行口袋銀行開放II類戶注冊功能，支持客戶綁定他行卡注冊成為該行客戶，同時實現與平安橙子（平安直通銀行）賬戶整合打通，啟動試點版面實現不同客層定制專屬版面的“千人千面”風格，引入新的違章、繳費等生活服務功能等一系列科技創新。截至報告期末，平安銀行口袋銀行累計用戶數2,609.68萬戶，較年初翻倍增長。
此外，平安銀行通過大數據、互聯網+等科技手段，加快推進消費金融模式升級和產品創新。截至2016年該行累計發放消費金融貸款1,308.72億元，同比增長110.24%，全行消費金融貸款余額1,912.29億元，較年初增長48.52%。
“商行+投行+投資”推動對公業務向“三化兩輕”穩健發展
2016年，平安銀行整合公司、投行與資金同業業務，重構大對公板塊，積極踐行C+SIE+R行業金融模式，以“行業化、專業化、投行化、輕資產、輕資本”模式推動公司業務發展。截至2016年末，該行公司客戶42.20萬戶，其中有效客戶9.18萬戶，有效結算客戶2.37萬戶，較年初增幅10.70%，保持持續增長勢頭，同業客戶1,878戶，較年初增幅43.90%。
2016年，該行發揮投行業務的資金橋梁作用，實現資產到資金的流動，銀行業務由重變輕。投行業務實現債券承銷1,018.55億元、資產證券化163.67億元。資產托管凈值余額5.46萬億元，較年初增幅47.89%。
在貿易融資業務方面，線下傳統與創新相結合，規模效應漸顯，截至報告期末，該行貿易融資授信余額5,334.00億元，較年初增幅8.46%。線上橙e網借助產業電商化機遇，實行“1+N，N+N，平臺+平臺”策略，全面推進“互聯網+產業+金融”的發展形態。2016年末，橙e網全網觸及用戶（含移動端）超過一千萬，注冊用戶數311.75萬，企業客戶數60.19萬。行E通平臺同業客戶及交易量快速增長，全年平臺累計合作客戶1,363家，較年初增加逾800家，產品銷量3.03萬億元，其中線上銷量2.16萬億元，同業渠道集聚效應明顯。
此外，該行離岸業務資產總額184.62億美元，離岸存款余額（含同業）168.70億美元，離岸貸款余額（含代付）136.29億美元，分別較年初增長31.18%、22.43%、40.52%，主要業務指標位居中資離岸銀行首位。
資產質量穩定，風險抵御能力持續增強
2016年，該行計提的貸款減值損失為454.35億元，同比增幅52.12%，2016年末貸款減值準備余額為399.32億元，較年初增幅36.45%，撥貸比為2.71%，較年初上升0.30個百分點，不良貸款率為1.74%，撥備覆蓋率為155.37%。
據了解，該行不良貸款主要集中在商業、制造業和經營性貸款，其余行業不良率較低。該行零售貸款（含信用卡）不良率較年初下降0.59個百分點，主要是由于本行進一步優化業務方向、提高新客戶準入標準，加大對優質客戶的投放力度，有效提升新發放貸款質量。
同時，該行在特殊資產管理方面持續加強，全年共收回不良資產總額52.46億元，其中信貸資產（貸款本金）48.52億元。收回的貸款本金中，已核銷貸款15.08億元，未核銷不良貸款33.44億元；收回額中88%為現金收回，其余為以物抵債等方式收回。
2017年，平安銀行建立了全新的風險控制體系，采用大數據、智能化等多種工具，持續加強全流程、全覆蓋的風險管理。同時，平安銀行聚焦優質資產，進一步嚴控資產質量，通過提高準入門檻、實施限額管控、堅持一戶一策、強化早期預警、落實化解方案等五項措施，加強風險管理，全面提升銀行風險管理水平。
2017是平安銀行戰略轉型的關鍵之年，該行表示，銀行將繼續以“零售戰略轉型”為核心，打造以“SAT”（社交媒體+客戶端應用程序+遠程服務團隊）為核心的智能化零售銀行，公司業務則堅持“三化兩輕”的發展策略，深耕產業鏈、生態圈，利用公私聯動，用多元化、智能化、人性化的工具和手段，用互聯網、物聯網、綜合金融的思維和理念，持續提升銀行的創新能力和服務品質。
未來，該行將致力于實現“一個客戶、一個賬戶、多項服務、多個產品”為目標，圍繞“醫、食、住、行、玩”五大需求為客戶提供全方位的綜合金融服務，打造智能化的互聯網零售銀行。
