北京和長春2015年3月27日電 /美通社/ -- 2014年9月，中共中央審議通過了《關于引導農村土地承包經營權有序流轉發展農業適度規模經營的意見》，賦予農民對承包地占有、使用、收益、流轉及承包經營權抵押、擔保權能。以承包權保證農民利益，以放開經營權使農地適度規模經營成為可能，并為經營權的抵押擔保融資提供了政策基礎。隨著政策的深入實施，優化土地資源配置，釋放農業生產潛力，解決農資產品流通不暢將成為現代農業發展的一大趨勢。

領鮮金融看準互聯網金融新方向：中國農業的新起點

在這個轉型過程中，農戶一方面需要資金購買農資農機和擴大生產，另一方面還需要獲取有價值的商業信息來達成更高效的生產與銷售。而這一切，僅憑傳統的銀行業跟金融服務是遠遠不夠的，因此整合農業資源提供相關服務的農業金融機構便應運而生。

十三五后，針對農村金融服務的這片藍海，國內許多金融機構都開始了嘗試。領鮮金融正是這波浪潮之中成立的一家公司，一個立足于將土地經營權抵押貸款與互聯網金融模式相結合的創新公司。自2014年8月起，領鮮金融的專家團隊先后在全國各地包括福建、吉林、河北、北京、四川、遼寧、黑龍江等省，十多個市縣，幾十個村落進行了深度市場調研，與數百名農村合作社成員，農戶及各鄉、村的農村服務人員見面交流，反復核實手中的數據和信源，以確保對貸款對象充分客觀的了解。經過長達半年的深入調研和系統分析，領鮮金融最終敲定吉林省作為首個試點對象。

關于選擇吉林省開展試點的原因主要有二：首先，身處土地廣袤的東三省，吉林的農戶承包自有的土地已經初具規模，初步開始規模化生產的農戶、家庭農場和農村合作社的數量也相對較大。其次，領鮮團隊選擇了被稱為“黃金玉米帶”的梨樹-公主嶺-榆樹一線的土地和農戶進行深度研究。這一區域既有肥沃的東北黑土地，又極少遭遇自然災害，可謂是旱澇保收。相比于暴利可言，較低的風險和初具潛力的規模化經營群體，才是領鮮團隊當下更看重的要素。而下一步，大棚蔬菜開展的如火如荼的遼寧省葫蘆島，以及有著深厚奶牛養殖產業鏈的河北省唐山市都是領鮮已經開拓的重點地區。

穩健的收益

在提供金融服務的同時，領鮮還聯合了一系列第三方農事服務公司，通過引入農業專業人才的定向服務和指導，力圖在幫助農民實現更科學化標準化的農業生產管理的同時，也能對貸款的用途進行更有效的監控。領鮮金融的CEO程方航表示：“我們為農戶提供的這些服務基本都是免費或者只收取少量的服務成本，包括我們的貸款利息設定，也是堅持不傷害到農業經營本就微薄的毛利率。”

與其他急于尋找利益切入點把想法變成現金的互聯網P2P公司不同，領鮮金融并不急于快速地開拓市場，或者迅速賺取高額的利潤，而是在努力構建一個良性的產業鏈，平穩健康地摸索和發展。領鮮金融的聯合創始人羅璞談到：“我們更希望在吉林這片土地里率先扎下根來。這個市場是新的，有很多不成熟與未知的地方。在當前，我們更希望通過金融服務把一大群農戶聯結起來，支持他們發展壯大。只有整體環境更進一步，在各種農業領域都擁有一批優質的農業經營者，我們的事業才會走得更長。急并不能解決問題；有時候，慢慢來才比較快。”

幾個月的時間內，領鮮團隊在與吉林省當地可以找到的各級政府部門和企業就業務開展進行了頻繁的接觸，獲得了許多支持。事實上，吉林省全境的金融服務系統相對的不發達，農業金融更是只有農信社和郵儲行這樣的金融機構才樂意涉足，這使得領鮮金融可以充分地挖掘大量潛在的優質貸款對象。同時，領鮮金融的供應鏈金融模式的服務，抓住了當地許多農民在上游生產資料的購買和農產品銷售時面對的渠道不足、價格受限的特點，讓許多農民愿意和他們合作。

殫精竭慮的風險控制

由于農業貸款無法如同城市里房貸車貸那樣有極高的利息可抓，同時農村的信用和契約精神又一直倍受詬病，因此在規避風險，確保收益方面，領鮮團隊著實下了苦工。在選擇貸款對象方面，領鮮金融的調查人員慎之又慎，只有那些擁有標準化和規模化農業經營意愿，同時又具備豐富種植經驗的農事從業者才能作為貸款的考慮對象。并且，還要確保他們能將保證資金100%用于農業經營。領鮮團隊認為：農業金融領域，選對合適的貸款對象，用金融服務為核心培育他們，這本身就是一種很好的抗風險方式。

他們嘗試引入上下游銷售企業作為貸款的劣后方，并通過與農資農機設備公司和供應鏈下游的大型企業的合作，確保生產資料的供給和農產品的銷售，對農民收入和貸款風險都起到了重要保障。在與吉林省各級政府金融辦公室接觸的過程中，領鮮的行事頗受認可，也讓他們進入了省政府為土地經營權抵押貸款專項設立的風險備付金的賠付名單。與當地的物權融資服務公司的深度合作，將保證每一筆土地經營權的抵押貸款都經過登記，并在違約后有途徑將抵押的土地經營權進行流轉交易，以保障投資人的利益。在吉林省政府種種支持和扶植下，領鮮已經尋找到了一大批優質的貸款對象，只等通過互聯網渠道，將資金從城市的投資人手中匯集到農村來。

信任，是比任何利潤都重要的財富

盡管初期的利潤不多，但領鮮團隊對自己“精耕細作”的工作方式有充分的自信。他們認為，只要自己較大程度的去維護農戶和投資人這兩者的利益，就會有更多的人主動加入到他們的用戶群體中來。他們對于在一定期限內持續的投入有充分的耐心。在未來，領鮮金融還將繼續與農資公司和農業下游加工銷售企業合作，集中規模化的農戶資源，開發農資類、農機類的專項金融服務，并繼續在全國各地尋找合適的合作伙伴和值得投資的農業產業。他們認為，當目前服務的這批農戶壯大之后，他們可以通過設計多樣化的農業金融服務，獲取足夠的利潤。

“我們從沒擔心過利潤問題。農村金融不能夠操之過急。只有慢下來，細下來，我們才能把手上的事做到萬無一失。只要有更多的農戶和投資人將自己的信任和財富交托給領鮮金融，賺錢是遲早的事。”領鮮金融的聯合創始人肖瀟表示，“為中國培養和發掘一批有規模化經營能力，對現代農業技術熟諳的新農人，是領鮮金融團隊一直以來所希望的，而我們更相信，通過多方努力，在不久的將來，隨著農業產業化的推進，不僅僅是領鮮金融，廣大農戶和城市里的人，都能夠從中獲益。”

領鮮金融的創始團隊成員主要來自傳統金融和互聯網兩個背景，在加入領鮮之前都有著同齡人中頗為突出的職位和收入。很多人都說他們把農業金融想得太過理想主義，不過也許他們的這種“慢方式”真的能走出自己的一套成功之道來。

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